Consultanță pentru finanțarea firmelor
Consultanță ca să obții finanțarea potrivită, în cele mai bune condiții
Pe termen scurt sau lung, pentru companii sănătoase sau sub presiune: alegem împreună cea mai avantajoasă ofertă, pregătim dosarul care obține un scoring mai bun și negociem o dobândă mai mică.
AMC Consultanță nu acordă credite și nu intermediază pentru nicio bancă — suntem consultantul tău, exclusiv de partea firmei tale.
Pe scurt: costul unei finanțări nu e doar dobânda — e dobânda plus comisioanele, garanțiile cerute, clauzele (covenants) și timpul pierdut cu un dosar respins. AMC Consultanță pregătește firma înainte să ajungă în fața finanțatorilor: situații financiare prezentate corect și complet, indicatori explicați, plan de afaceri bancabil și flux de numerar credibil — apoi comparăm ofertele mai multor finanțatori și negociem condițiile. AMC Consultanță nu acordă credite și nu intermediază pentru nicio instituție — oferim exclusiv consultanță, de partea ta: pregătim dosarul, comparăm ofertele și negociem condițiile.
Pentru cine două situații, aceeași disciplină
Compania sănătoasă, care vrea condiții mai bune
Finanțezi creșterea, o investiție sau refinanțezi credite scumpe luate „în grabă”. Obiectivul: cel mai mic cost total, garanții minime, flexibilitate la rambursare. Deseori firma nu știe cât de bun e dosarul ei — și acceptă prima ofertă.
Compania sub presiune, care are nevoie de oxigen
Capital de lucru insuficient, rate care nu mai încap în numerar, banca cere garanții suplimentare. Restructurăm finanțarea, negociem cu creditorii și construim planul care redă încrederea finanțatorilor. Când e nevoie, continuăm cu planul de redresare.
Tipurile de finanțare — și ce facem noi pentru fiecare consultanță, nu creditare: pregătim, comparăm, negociem
Linie de credit / overdraft
Finanțarea decalajelor curente de numerar — cel mai folosit și cel mai prost dimensionat instrument.
- Dimensionăm plafonul pe ciclul real de încasări și plăți, nu „din burtă”
- Alegem între linie de credit, overdraft și plafon multiprodus
- Pregătim documentația de acordare sau de reînnoire
- Negociem dobânda, comisionul de neutilizare și garanțiile
- Monitorizăm utilizarea, ca reînnoirea anuală să treacă fără emoții
Livrabil
Necesarul de capital de lucru calculat + dosarul complet + comparația ofertelor de la mai multe bănci.
Semnalul că ai nevoie
linia e trasă la maxim luni în șir, iar reînnoirea a devenit o negociere grea.
Credit pe capital de lucru
Pentru stocuri, creanțe și sezonalitate — nevoia permanentă se finanțează altfel decât vârfurile.
- Calculăm necesarul real: stocuri, termene de încasare, sezonalitate
- Separăm nevoia permanentă (credit) de vârfurile temporare (linie)
- Construim fluxul de numerar pe 12 luni care susține cererea
- Negociem scadențarul pe sezonalitatea firmei, nu pe șablonul băncii
Livrabil
Dosar complet + flux de numerar 12 luni + scadențar calibrat pe încasările reale.
Semnalul că ai nevoie
plătești furnizorii din amânări repetate, nu dintr-un plan.
Credit de investiții
Utilaje, linii de producție, extinderi — pe durata de viață a investiției, cu rambursarea din fluxurile pe care chiar le generează.
- Construim business case-ul investiției: opțiuni, scenarii, capacitate de rambursare
- Întocmim memoriul de investiție și planul de afaceri bancabil
- Structurăm avansul, durata și perioada de grație pe fluxurile proiectului
- Cerem oferte în paralel și le comparăm pe costul total
- Alegem garanțiile potrivite, cu cât mai puține garanții personale
Livrabil
Business case + dosar de creditare complet + comparația ofertelor pe cost total (dobândă, comisioane, garanții, clauze).
Semnalul că ai nevoie
investiția „evidentă” nu are niciun calcul de rambursare în spatele ei.
Leasing financiar
Bunul devine al tău la final — potrivit pentru utilaje, auto și echipamente ținute pe termen lung.
- Comparăm leasing vs credit pe cifre: fiscalitate, TVA, impact în bilanț
- Negociem avansul, valoarea reziduală și dobânda
- Corelăm ratele cu sezonalitatea încasărilor
- Pregătim dosarul și gestionăm relația cu societatea de leasing
Livrabil
Comparația leasing vs credit pe firma ta + oferta negociată + dosarul complet.
Semnalul că ai nevoie
iei leasing „din reflex”, fără să fi comparat vreodată cu creditul echivalent.
Leasing operațional
Plătești utilizarea, nu proprietatea — pentru flote și echipamente cu uzură morală rapidă.
- Analizăm costul total de utilizare vs. deținere, pe cifrele firmei
- Alegem între operațional, financiar și sale & leaseback
- Negociem clauzele de utilizare, mentenanță și predare
- Punem în cifre impactul asupra bilanțului și indicatorilor
Livrabil
Analiza utilizare-vs-proprietate + contractul negociat pe clauzele care contează.
Semnalul că ai nevoie
activele se demodează mai repede decât le amortizezi, iar flota îți mănâncă timp și bani.
Factoring, scontare și IFN-uri
Încasezi facturile pe loc, nu la 60–90 de zile — plus alternativele nebancare când banca refuză sau întârzie.
- Alegem factoring cu sau fără regres, pe clienții potriviți
- Calculăm costul real (comision + dobândă) față de beneficiul încasării imediate
- Negociem plafonul și lista de debitori acceptați
- Evaluăm alternativele: scontare, reverse factoring, credite IMM de la IFN-uri, microfinanțare, finanțare privată
Livrabil
Analiza cost-beneficiu pe portofoliul tău de clienți + plafonul negociat.
Semnalul că ai nevoie
încasezi la 60–90 de zile, plătești la 30 — și diferența o finanțezi tu.
Garanțiile — le alegem împreună
Structura garanțiilor se negociază la fel ca dobânda — și contează mai mult pentru viitorul firmei.
- Verificăm eligibilitatea pe fondurile de garantare și programele cu garanții de stat pentru IMM-uri
- Alegem între ipotecă, gaj pe echipamente și stocuri, cesiune de creanțe
- Structurăm colateralul ca să păstrezi active libere pentru finanțările viitoare
- Limităm sau evităm garanțiile personale ale asociaților, ori de câte ori dosarul o permite
Livrabil
Structura de garanții propusă + dosarul pentru fondul de garantare.
Semnalul că ai nevoie
banca cere garanții personale „la pachet”, pentru orice sumă.
Refinanțare și consolidare
Creditele scumpe, luate „în grabă” la momente diferite, se pot înlocui cu o structură mai ieftină.
- Facem inventarul finanțărilor actuale și costul lor total real
- Simulăm consolidarea: o singură structură, scadențe corelate cu fluxurile
- Calculăm costul ieșirii din vechile contracte (comisioane de rambursare anticipată)
- Negociem noile condiții cu mai mulți finanțatori, în paralel
Livrabil
Analiza de refinanțare cu economia anuală calculată + dosarul complet.
Semnalul că ai nevoie
ai rate multe, scumpe, la scadențe nepotrivite — și nimeni nu le-a pus vreodată una lângă alta.
Greșeala clasică pe care o corectăm cel mai des: investiții pe 10 ani finanțate din linia de credit — scump, riscant și primul lucru pe care îl taxează banca la revizuire.
Cum lucrăm șase pași, de la diagnostic la semnare
01 DIAGNOSTIC
Evaluăm capacitatea de finanțare
Citim firma cum o citește banca: indicatori, istoric de plăți, grad de îndatorare, capacitate de rambursare. Afli ÎNAINTE de cerere pe ce te califici și la ce condiții.
02 PREGĂTIRE
Pregătim situațiile financiare
Prezentăm cifrele corect și complet, în cea mai bună lumină legitimă: curățăm balanța, explicăm evenimentele excepționale, documentăm veniturile. Fără artificii — banca le descoperă mereu, iar încrederea pierdută costă mai mult decât dobânda.
03 DOSAR
Întocmim documentele cerute
Plan de afaceri bancabil, flux de numerar și previziuni pe 12–36 de luni, bugete, situații interimare, memorii de investiție — tot ce cere finanțatorul, în forma în care aprobă comitetul.
04 OFERTE
Cerem oferte de la mai mulți finanțatori
Bănci, IFN-uri, leasing — cererile pleacă în paralel, pe același dosar. Concurența dintre finanțatori e cea mai bună negociere.
05 COMPARAȚIE
Alegem împreună oferta cea mai avantajoasă
Comparăm costul TOTAL: dobândă, comisioane, garanții cerute, clauze (covenants), flexibilitate la rambursare anticipată. Cea mai mică dobândă nu e mereu cea mai bună ofertă.
06 NEGOCIERE
Negociem și implementăm
Negociem condițiile finale și garanțiile, te însoțim la semnare și urmărim tragerile și condițiile ulterioare, ca relația cu finanțatorul să rămână curată.
Cum obții un scoring mai bun și o dobândă mai mică?
Scoringul bancar se construiește în lunile DINAINTEA cererii, nu în ziua depunerii. Pârghiile legitime pe care lucrăm:
- curățenie în balanță — solduri vechi, conturi de asociați, clasificări corecte;
- capital de lucru așezat — stocuri și creanțe aduse la niveluri sănătoase înainte de analiză;
- istoric de plăți impecabil — rate, furnizori, obligații fiscale la zi;
- fără incidente de plăți — verificăm din timp Centrala Incidentelor de Plăți (CIP) și Centrala Riscului de Credit; incidentele vechi se remediază și se explică ÎNAINTE ca banca să le descopere singură;
- indicatori explicați — un an slab documentat corect cântărește mai puțin decât unul ascuns;
- garanții bine alese — colateralul potrivit reduce riscul băncii și, cu el, dobânda;
- dosar complet din prima — clarificările repetate coboară percepția de risc a analistului.
Principiul nostru: prezentăm firma în cea mai bună lumină — dar întotdeauna corect. Situațiile „cosmetizate” care nu trec de prima analiză serioasă închid uși pentru ani de zile. Un dosar onest și impecabil pregătit le deschide.
Ce documente pregătim pentru tine?
Plan de afaceri bancabilFlux de numerar 12–36 luniPreviziuni financiareBuget de investițiiSituații interimareMemoriu de investițieAnaliza indicatorilorRăspunsuri la clarificăriDosar de garanții
Toate pe modelele profesionale AMC — aceleași modele financiare integrate pe care le folosim în proiectele de consultanță, dimensionate pe firma ta.
Întrebări frecvente
Acordați credite sau intermediați pentru o bancă?
Nu. AMC Consultanță nu acordă credite și nu e brokerul niciunei instituții. Facem exclusiv consultanță de partea firmei tale: pregătire, comparație de oferte și negociere. Decizia finală de creditare aparține întotdeauna finanțatorului.
Firma a avut pierderi. Mai pot obține finanțare?
Deseori da — contează cauza pierderii, trendul și planul. Un an slab explicat corect, cu măsuri credibile, se finanțează; unul ascuns, nu. Iar unde creditul clasic nu e realist, există factoring, leasing, garanții de stat sau finanțare privată.
Cât durează până la bani în cont?
Pregătirea dosarului: de regulă 2–4 săptămâni, în funcție de ordinea din cifre. Analiza finanțatorilor: de la câteva zile (IFN, leasing) la 4–8 săptămâni pentru credite de investiții cu garanții. Începutul devreme e cel mai ieftin accelerator.
Lucrați și cu firme aflate în dificultate?
Da — restructurarea finanțării e deseori primul pas al redresării: renegociem scadențe, consolidăm credite scumpe, eliberăm capital de lucru. Unde situația e mai serioasă, continuăm cu planul de redresare.
Află pe ce te califici, înainte să ceri
Într-o discuție preliminară îți spunem cum arată firma în ochii finanțatorilor și ce condiții sunt realiste. Fără obligații.
